の一部として大きな富の移転、’ より多い 100兆ドル 今後数十年で手を変えると予測されています。
Cerulli Associatesからの最近のレポートでは、2048年までに総集計が家族に渡されています。 124兆ドル。
夫がそうであるかどうか 彼らの妻にお金を残します、またはカップルは巣の卵を子供たちに渡しています。「女性はそのほとんどを受け取ります」と、バンク・オブ・アメリカ・グローバル・リサーチの研究アナリスト、ケイ・ホープは言いました。
約54兆ドルが生き残った配偶者に送られます。これは、「水平富の移転」とも呼ばれるシフトです。このグループの中で、バンクオブアメリカインスティテュートの最近のものによると、95％が女性です 女性と富 報告。
さらに47兆ドルは、財産を相続した富として、若い世代の女性に引き渡されると予想されています。
「結果：女性はまもなくかつてないほど多くのお金をコントロールするでしょう」と報告書は述べています。
女性の繁栄は増加しています
女性は歴史的に財源と機会に遅れをとってきました。これは、主に永続的な性別賃金格差のためです。今日の女性 わずか80％を稼ぐ 彼らの男性がしていることの。
しかし、女性は達成しています 教育レベルの増加 そして、男性のカウンターパートと同じように、そうではないにしても、賃金の上昇と上級指導者の地位におけるより大きな表現をもたらしました。
「賃金の上昇は、「大規模な富の移転」と相まって、女性を経済成長の重要な要因と位置付けています」とバンク・オブ・アメリカ研究所の報告書は述べています。そして、「富が増えるにつれて、女性の繁栄は、完全な豊かさの「パイを育てる」のに役立ちます。」
2030年までに、米国の民間富の約3分の2は女性によって保持されます。これは、歴史上の性別による最大の富の移転となります。 マッキンゼー。
そのため、渡されているお金は、女性には以前は存在しなかったセーフティネットを作成できます。 キャロリン・マクラナハン、認定ファイナンシャルプランナーであり、フロリダ州ジャクソンビルのライフプランニングパートナーの創設者。
「あなたはそれを100％銀行にすることはできませんが、それはプレッシャーを和らげることができます」と、McClanahanは言いました。 CNBCのアドバイザー評議会。
富の移転をナビゲートする方法
Northwestern Mutualの財務アドバイザーであるChrista O’Brienによると、女性が歴史の中で最大の世代の富の移転に向けてより良い準備をするのを助けるためのいくつかの重要な考慮事項があります。
会話をする： 「多くの人は、計画が整っていない場合、富の移転に関連する欠点を考慮することをしばしば忘れています」とオブライエンは言いました。たとえば、合格した個人が生命保険、長期ケア、または補足障害保険に加入していなかった場合、残された債務が残っている可能性があります。
「だからこそ、早めに計画し、すべての受益者が信頼できるアドバイザーとの財務計画会話の一部であることを確認することが重要です」と彼女は言いました。
あなたが住んでいる場所： 「それが継承された401（k）、生命保険の支払い、またはあなたの名前に転送される流動資産であるかどうかにかかわらず、あなたがどれだけの摂取すべきか、そしていつあなたが取るべきかに影響があります」とオブライエンは言いました。全員の状況と彼らの計画方法は異なると彼女は言いましたが、共通の目標は将来の納税義務を軽減し、あなた自身の相続人をより大きな請求書を救うことです。
長寿計画： 女性は平均して男性よりもほぼ6年長く生き、より長い寿命をかけて、女性は自分の貯蓄が長持ちすることを保証する戦略を考慮する必要があります。 社会保障給付の遅延など 毎月の支払いを増やすため。
そのため、長期的な投資戦略についてファイナンシャルアドバイザーと協力し、長期介護保険を自分で購入することがさらに重要になります、とO’Brien氏は言います。そうすることで、「次の富の移転が行われるとき、あなたはその受益者をより大きな経済的成功のために設定しています」と彼女は言いました。
財政的セキュリティを構築する： 女性は男性よりも小さな巣の卵を持っているだけでなく、 より保守的に投資します。のようなオプションを介して現金や資産を栽培できる方法について考えてください 高収入の節約 アカウント、 Roth個人退職口座 またはマネーマーケットアカウント、および時間枠に応じて、O’Brien氏は述べています。
「お金を伸ばすために投資することと同じくらい重要なことは、今は必要としないお金でもう少し攻撃的であり、必要なお金で攻撃的ではないことを検討してください」とオブライエンは言いました。
金融詐欺に注意してください： 金融詐欺はそうです 重大で成長する脅威 消費者の金融セキュリティ、そしてより頻繁に高齢者と 女性は標的にされています。彼らにとって、金銭的な打撃 特に壊滅的です。
「詐欺から身を守るために、未知の情報源と情報を共有するときは慎重になり、財政的な決定を下す前に信頼性を確認してください」とオブライエンは言いました。
