最初は火災、次は戦い:カリフォルニアの保険プランの欠陥がロサンゼルスの住宅所有者を試す

顧客らによると、カリフォルニア州のFAIRプラン政策は費用がかかる可能性があるという。マリブ在住で市議会議員のブルース・シルバースタインさんは、彼の基本的なFAIRプラン保険の年間費用は約9,000ドルで、これは民間保険会社が以前に保険を打ち切る前に自宅の保険料として請求していた金額のおよそ2倍であると語った。

事業を行っている州規制当局に詳細な財務報告書を提出する必要がある民間保険会社とは異なり、カリフォルニア州のFAIRプランはほぼ完全な秘密で機能する。州内で事業を展開する約 300 社の保険会社からなるコンソーシアムであるが、財務状況、準備金、再保険の取り決めに関する公開情報は限られているのみである。 他の保険会社と。

たとえば、FAIR プランでは現幹部の名簿は公表されていません。他の州のFAIR計画ではこうした詳細が定期的に開示されていることが、カリフォルニア州保険局の最近の分析で判明した。

推定によると、最近のロサンゼルス火災による損失は300億ドルに達する可能性がある。 自律的な研究金融サービス分析会社は、FAIR プランにより火災による損失が最大 80 億ドルに達する可能性があると推定しています。保険省によると、1月10日の時点で、この計画に支払われる保険金はわずか3億7700万ドルだという。

まばらな中で データ FAIR プランでは次のことが規定されています。2024 年 9 月 30 日時点で、合計 452,000 件の住宅保険が有効であり、総保険金額は 4,580 億ドルで、前年比 61% 増加しています。金曜日、FAIRプランはパシフィック・パリセーズにおけるエクスポージャーを40億ドルと計算した。火災によりこれらの建物のうち何棟が損傷または焼失したかは判明していない。

広報担当のヒラリー・マクリーン氏は声明で「FAIRプランは通常、剰余金や手元資金の見積もり、再保険額などを公表していない」と述べたが、その理由については明らかにしなかった。最近の火災が顧客に与える影響を予測するのは時期尚早だと同氏は述べ、「主に災害保険会社であるFAIRプランが準備を整えており、保険金請求を行った顧客に積極的にサービスを提供していることを共有できる」と付け加えた。

運用上の不備

近年、FAIR プランの運用における欠陥に関する情報が、消費者訴訟と、まれに保険省が発行するプランの評価の両方で明らかになりました。 One 2022 保険部門 検査たとえば、2017年から2021年にかけて、FAIRプランの保険金請求処理慣行が州の保険法および規制法に繰り返し違反していたことが判明した。

検査では400件以上の違反が判明した。その中で、FAIRプランは「不当に低い」和解案を提示し、支払いを遅らせ、請求に対処する際に「徹底した公正かつ客観的な調査を怠った」としている。この報告書を受けて、FAIR計画は調査結果のほとんどに同意できないと述べた。

別の保険部門 調査 は2022年にFAIR計画の運営が不透明で資金が不十分であると特徴付け、財務報告の不正確性を指摘した。さらに、幹部らは義務付けられている定期検査報告書を保険部門に提出しなかった。

現在進行中の訴訟によると、FAIR Plan保険契約者のグループは、州法が要求する保険金請求を行う保険契約者に定期的に内部調査報告書を提供していないと主張した。これらのレポートにより、住宅所有者は、損害や修理費用に関する第三者の調査結果など、FAIR Plan の請求資料を確認できます。 1月6日、カリフォルニア高等裁判所はFAIRプランに対し、この訴訟でカリフォルニア州法に従うよう命じた。

これらの批判や一部の顧客の批判について尋ねられたところ、広報担当のマクリーン氏は声明で次のように述べた。 「カリフォルニア FAIR プランは、南カリフォルニア火災の影響を受けた保険契約者にサービスを提供することに重点を置いています。私たちはあなたの質問の根拠となっている多くの主張の正確さに同意せず、現時点ではそれ以上のコメントはありません。」彼女は、どの主張に異議を唱えたのか、またその理由については明らかにしなかった。

カリフォルニア州保険局は、州の規則に従うことを巡ってFAIRプランと争ってきた。 2021年1月、保険契約者が保険の制限と煙害に対する補償の拒否をめぐって訴訟を起こした後、 ララさんの事務所はFAIRプランの会長に書簡を送り、一部の保険金請求に対する補償範囲が違法に制限されていたと主張した。原告側代理人を務めるカリフォルニア州オークランドのディラン・シェーファー弁護士は、FAIRプランは同省の意見に同意せず、同省の請求拒否を取り消すことを拒否したと述べた。

「これら現在の山火事について、ララ長官は、FAIR Planが業界基準に沿って、すべての法律に準拠して、すべての保険金請求(すべての煙の保険金請求を含む)を処理し、支払うことを期待している」と保険局のソレル報道官は声明で述べた。先週、ララさんはNBCニュースからの複数回のインタビュー要請を断った。

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