株式市場のディップは、を作成できます 大きなポートフォリオリスク 退職後の年の間、多くの投資家が準備していない、と金融の専門家は言う。
「リスクリスクのシーケンス」と呼ばれる問題は、引き出しのタイミングがどのようにペアになったかを指します 株式市場の損失 退職後の貯蓄がどれだけ続くかに影響を与える可能性があります。
モーニングスターリサーチサービスのポートフォリオストラテジストであるエイミーアーノットによると、退職の最初の5年間はアカウントをタップするための「危険ゾーン」です。
価値が低下しているときに口座から資産を取得すると、「ポートフォリオには、市場での最終的なリバウンドの恩恵を受けるためのお金が少ない」と彼女は述べた。
さらに、シーケンスのリスクは、退職貯蓄を上回る可能性を高める可能性がある、とアーノットは言った。
たとえば、退職の最初の年にポートフォリオが少なくとも15％減少したとし、残高の3.3％も撤回したとしましょう。
モーニングスターの2022年のレポートによると、この組み合わせは、1年目の肯定的なリターンを持つ人と比較して、30年以内にポートフォリオを6倍枯渇させる可能性を高めるでしょう。 （この研究では、将来の年間撤退はポートフォリオの同じシェアに固定されたと想定していました。）
否定的なリターンはです 退職の早い段階でより有害 Fidelity Investmentsからの2024年の報告書によると、後で。それは、退職者がより多くの潜在的な複合成長を逃すためです。
「初期にこれらの損失を克服することは非常に困難です」と、フィデリティの高度なウェルスソリューションの責任者であるデイビッド・ピーターソンは述べています。
それに比べて、退職後の肯定的なリターンの初期の年には「あなたの好意で働いている市場の利点」があると彼は言いました。
「バランスの取れた資産配分」を維持する
退職に近づくと、「バランスのとれた資産配分」は、早期退職年の間に投資家がシーケンスリスクを減らすためにできる最良のことの1つです、とアーノットは言いました。
たとえば、ポートフォリオが 60％の株式と40％の債券 より重い株式配分と比較して、彼女は言った。
「適切な資産配分」により、ネガティブリターンは、株式市場の損失ほどポートフォリオにとって極端ではないかもしれない、とピーターソンは述べた。もちろん、適切なミックスは最終的にあなたのリスク許容度と目標に依存します。
「バケットアプローチ」を採用する
また、「株式市場の損失」からポートフォリオを保護することもできます。バケットアプローチアーノットは言った。
通常、あなたは1〜2年の生活費を現金で保持します。
次の5年間の支出は、短期的な債券または債券ファンドに近いものになる可能性があります。それを超えて、3番目のバケツは株式の成長に焦点を当てている、とアーノットは言った。
「それは毎年いくらかのメンテナンスを必要とします」と彼女は言いました。
