物議を醸す住宅ローン金利、新法案で変更へ

議会は、連邦住宅ローン協会（ファニーメイ）と連邦住宅ローン抵当公社（フレディマック）が請求するローン手数料によるローンレベルの価格調整に対する特定の変更案を廃止することを目的とした法案の提出を準備している。

共和党下院議員ステファニー・バイスが1月9日に提出したこの法案は、手頃な価格の懸念に対処し、住宅市場の流動性を維持するために、連邦住宅金融庁（FHFA）が実施した最近の価格設定枠組みの更新を撤回することを目的としている。

なぜ重要なのでしょうか?

米国では金利と住宅費が中・低所得世帯にさらなる負担を課しており、住宅の手頃な価格に対する懸念が高まっている。によると セントルイス連邦準備銀行のデータ住宅販売価格の中央値は2024年第3四半期に42万400ドルに達した。データによると、住宅価格も2020年以降約50％上昇した。

知っておくべきこと

HR 258は、住宅ローンの前払い手数料マトリックスの再調整を含む、2023年1月に発表されたFHFA政策への直接の対応です。

支持者らは、この調整は住宅所有権への公平なアクセスを確保しながら、ファニーメイとフレディマックの財務状況を改善することを目的としていると述べた。しかし批評家らは、一部の手数料値上げは中間所得者や初めての住宅購入者に不当に影響を与えるだろうと主張した。

この変更が実施されたとき、大きな反発に直面し、FHFAは料金変更を明確にすることになった。

バイス氏の法案は、ＦＨＦＡが２０２３年に発効する住宅ローンの新たな価格設定枠組みの実施を阻止することになる。一部の低所得者向けに手数料引き下げが実施され、収入に対する負債の比率が４０％を超える借り手は追加料金を支払うことになる。料金。

によると 全国住宅建設業者協会 (NAHB)「低所得から中所得の借り手と初めての住宅所有者に対する金利の引き下げは、住宅所有をより手頃な価格で実現可能なものにするための前向きな一歩となる。」しかし、NAHBは信用力の高い借り手に対する金利引き上げには反対している。

この枠組みでは、信用スコアが740を超える借り手は、以前の枠組みよりも高い金利を請求することができる。

全米住宅建設業者協会のジェリー・ハワード最高経営責任者（ＣＥＯ）は「短期的には、対象グループの住宅所有が増えるかもしれないが、中間層の住宅所有が減少するのではないかと懸念している」と述べた。 N変更が発表されるのは 2023 年の ewsweek です。 「パウロにお金を払うためにここでピーターを盗んだのではないのかどうかわかりません。」

FHFAは、一部の借り手のコストを引き下げることで住宅所有のギャップを埋めるために、信用スコアの高い借り手のコストを引き上げることで削減分を補う必要があったと同局は述べた。

ドナルド・トランプ大統領の下で国家経済会議の元委員長を務めたラリー・クドロー氏は当時、この変更は「中流階級の増税」に相当すると述べた。

業界の懸念に応えて、FHFAは、最新の枠組みでは価格設定が財務リスクや担保付きローンのパフォーマンスとより密接に一致することを明らかにした。

FHFAは2023年4月、「収入や資産が限られている借り手には、より的を絞った支援を提供しながら、市場に信頼できる流動性を提供する」と述べた。

連邦住宅金融庁長官サンドラ L.トンプソン氏は当時、信用度の低い借り手の支払い額が少なくなるように、信用スコアの高い借り手に高額の請求をするのは「悪い考え」だと付け加えた。トンプソン氏は、信用スコアが高い借り手や頭金の額が大きい借り手の多くは、実際には金利が低いと述べた。

2023年5月の意見募集を通じて集められた国民の意見でも、金融の安定性と借り手の資本との間の緊張が浮き彫りになった。

人々が言うこと

連邦住宅金融庁長官サンドラ L.トンプソン氏は2023年のプレスリリースで次のように述べた。 「これらの前払い料金の変更は、長期的に資本状況を改善する能力を向上させることにより、起業家の安全性と健全性を強化します。昨年10月に発表された前払い料金の撤廃を固定することで、FHFAは企業の繁栄を確実にするためにさらに努力します。」住宅所有権への公平かつ持続可能なアクセスを促進するという使命。」

全米住宅建設業者協会（NAHB）の会長でカンザス州ウィチタの注文住宅建設業者であるカール・ハリス氏はプレスリリースで述べた。 「NAHBは、トランプ大統領がコスト削減と住宅供給の増加を目指す大統領令を発令し、住宅を国家的優先事項とする行動を初日から取ったことを称賛する。アメリカは住宅価格の危機に直面しており、これへの道筋を理解しているのはトランプ大統領ただ一人である」この危機に対処するには、住宅コストを押し上げ、建設業者が国内でより手頃な価格の住宅を建設することを妨げる不必要で費用のかかる規制などの障壁を取り除くことが必要です。私たちはトランプ政権および議会と協力して、住宅供給の増加に対する障壁を取り除くための10項目の住宅計画と、建設業者が住宅の生産と手頃な価格を増やすことを可能にする健全な政策を実施することを楽しみにしています。

次は何でしょうか？

HR 258 は下院金融サービス委員会に付託されており、さらなる議論を待っています。この法案が可決されれば、最近の料金体系の変更が取り消され、FHFAは価格設定の優先順位の再評価が求められることになる。一方、2023年5月に発効するFHFAの現在の枠組みは、全米の住宅ローン金利に影響を与えることになる。