多くの人々、特に借金を抱えている人々は、最近の連邦準備理事会の予測に落胆するだろう。 利下げペースの鈍化 事前の予想よりも。
しかし、高利回りの現金口座に資金を預けている他の人々は、「より長期にわたる高金利」制度の恩恵を受けるだろうと専門家は言う。
「お金を適切に管理していれば、2025 年は貯蓄者にとって良い年になるでしょう。 2024年がそうだったように」とバンクレートの首席財務アナリスト、グレッグ・マクブライド氏は語った。
2025年の「マントラ」が長期にわたって上昇する理由
現金保有による収益は一般にFRBのベンチマーク金利と相関関係がある。 FRBが金利を引き上げると、通常、高利回り普通預金口座、譲渡性預金、マネーマーケットファンド、その他の種類の現金口座の金利も上昇します。
FRBは高インフレを抑制するために2022年と2023年に基準金利を積極的に引き上げ、最終的には借り入れコストを底値金利から金利水準まで引き上げた。 過去22年以上で最高水準。
始まりました それらを抑制する 9月に。しかし、FRB当局者らは今月、3カ月前に予想していた4回の利下げではなく、2025年の利下げは2回にとどまるとの見通しを示した。
マクブライド氏は「2025年に向けて長期的にはより高い目標が掲げられている」と述べた。 「9月以降の大きな変化は、FRB自身の2025年のインフレ予測が顕著に上方修正されたことで説明される。」
消費者にとって良いニュースと悪いニュース
消費者にとって悪いニュースは、金利の上昇により金利が上昇することです。 借入費用とメリーランド州ゲイサーズバーグのブルー・オーシャン・グローバル・ウェルスの認定ファイナンシャル・プランナー兼最高経営責任者（CEO）のマルゲリータ・チェン氏は語る。
”[But] 金利の上昇は、あらゆる年齢や段階の個人が貯蓄を構築し、起こり得る緊急事態や機会に備えるのに役立ちます。それは良いニュースです」とCNBCのメンバーであるチェン氏は述べた。 ファイナンシャルアドバイザー評議会。
マクブライド氏は、４─５％の金利を支払う高利回り普通預金口座が「依然として普及している」と述べた。
これに対し、高利回り口座の2020年と2021年の支払額は約0.5％だったという。
マネーマーケットファンドについても同様だと同氏は説明した。
マネー マーケット ファンドの金利はファンドや金融機関によって異なりますが、利回りの高いファンドは通常 4% ～ 5% の範囲にあります。
ただし、すべての金融機関がこれらの金利を支払うわけではありません。
高利回り普通預金口座の収益が最も競争力があるのは、オンライン銀行からのものであり、例えば0.1％の収益を支払う可能性がある通り沿いの伝統的な実店舗ではない、とマクブライド氏は述べた。
現金の場合の注意点
もちろん、投資家が考慮すべき点がいくつかあります。
高利回りの普通預金口座とCDのどちらが良いのか、人々は常に疑問に思うとチェン氏は言う。
「それは状況によるよ」と彼女は言った。 「高利回りの普通預金口座はより多くの流動性とアクセスを提供しますが、金利は固定または保証されていません。金利も元本も変動しません。 CD は固定の保証金利を提供しますが、流動性とアクセスを放棄することになります。」
さらに専門家らによると、一部の金融機関は広告に掲載されている一定の利回りを得るために最低預金要件を設けているという。
さらに、高利回り普通預金口座を提供するすべての金融機関が必ずしも対象となるわけではありません。 連邦預金保険公社 マクブライド氏は、保護を強化する必要があると述べた。最大 250,000 ドルの預金は、破綻時に FDIC が保証する各銀行で自動的に保護されます。
マクブライド氏は「必ず連邦政府の保険が適用されている銀行に直接送金するようにしてください」と述べた。 「私は、FDICの保険のために銀行とのサードパーティ提携に依存するフィンテック仲介業者は避けたいと思います。」
あ 最近の破産 あるフィンテック企業シナプスによるこの報告書は、「認識されていないリスク」を浮き彫りにしているとマクブライド氏は語った。 Synapse の多くの顧客は、 貯蓄のほとんどまたはすべてにアクセスできない。
