– ポーランドでの反バンキングのためのファッションが進行中です、銀行と結論付けられた義務関係を損なうために、木曜日にポーランド銀行協会の会長であるTadeuszBiałekは述べた。金融機関が高すぎると批判する政治家の声明の強化に関連して、銀行家は「操作された虚偽の情報に」反応することを決めました。国内銀行のマージンが最高であることを示すのはデータについてです ue。
銀行の高いマージンはどこから来るのですか
欧州中央銀行の統計は、ポーランドのマージンが3.5パーセントポイントであり、EUで最も多くであることを示しています。しかし、彼らは、それがしばしば提示されているように – クレジットマージンと利息マージン、つまり預金とクレジットの平均金利の差についてはノーと言います。このマージンは、とりわけ、私たちにとって高いです銀行には構造的な過剰（ローンは預金よりもはるかに低い）があり、競争する必要はないため お金 顧客。さらに、計算でも考慮されている当座預金口座の信じられないほどの資金は、銀行預金の大部分を構成しています。ユーロスタットによると、昨年の第3四半期の終わりにポーランドの世帯の現在の預金。 25.6％に相当しました。 GDP、および期間預金-11.3％ GDP。
ZBPは、クレジットマージンは銀行間市場で有効な金利の寝具であると主張しており、現在はWiborの料金です。銀行アナリストのTomasz Pawlonkaによると、それはそれに続きます 2024年、住宅ローンのマージンは1.7パーセントポイントでした。 前年と比較して、彼女は倒れました。 Pawlonkaは、クレジットマージンを構成するものも示しました。
- 0.81パーセントポイントこれらは法的リスクコストです。それは、通貨住宅ローンに関連するプロセスのために銀行によって作成された保護区についてです。最近、法的リスクは、WiborレートとSO -Calledに基づいてPLNローンに関するプロセスの形をとります消費者ローンに関連する無料のローン制裁。
- 0.24パーセントポイントこれは銀行税です。 2016年以降の有効税は0.44％です。資産。
- 0.65パーセントポイント運用活動に関連しています。 Pawlonkaによると、わずか0.3パーセントポイントですローンの金利では、銀行の利益です。
銀行家：住宅ローンは非営利団体です
– ポーランドの住宅ローンは、10〜15年の視点を考慮すると、法的側面によるものです。。フランローンに関連する費用は、資本で劇的に請求されています 銀行 -Bank Pekaoの社長であるCezaryStypułkowskiを強調しました。
– 私はそれを見せようとします ボールト 彼らは利益が高いと同時に、信用の需要が低いことを担当しています。だから私たちは貪欲と愚かさのために同時に非難されている – バンク・バンク・シルスキーの責任者であるブルノン・バートキエヴィッチは言った。彼は、銀行がより高い収入を意味するため、銀行は信用を開発したいと説明した。 – 私たちは、特に若者の間で、アパートへのアクセスのレベルを減らしたとして私たちを責めようとしています。そして、これは需要ではなく、供給です。長い間アパートが少なすぎました。どのプログラムも、銀行がローンをコスト以下で付与するという事実に依存することはできません – 彼は強調しました。
大統領の地位の左候補者であるマグダレナ・ビハトは、最近、銀行のマージンを法的に制限する意欲を宣言しました。次に、2050年のポーランドに代わって大統領の候補者であるSejm Marshal SzymonHołowniaは、数日前に「ポーランドは高価なローンの欧州チャンピオンである」と考えています。
– 状況がわかりません uokik 彼は銀行のマージンに関するあらゆる訴訟を開始することでした – ZBPのTadeuszBiałekは言いました。
2024年、銀行部門は約420億PLNを獲得しました。資本利益率は15％をわずかに上回っていました。銀行家はそれを強調しています 収益性は過去2年間で資本コストを超えただけでした投資家が自分自身を指定します。他の多くの業界の金融機関の代表者によると、収益性は銀行よりも高くなっています。
