– 一方で、私たちは支払いを減らすことができるシステムの抜け穴を見つける達人です。一方で、将来の経済的安全を考えると、 退職した、私たちのほとんどはまったく理解できない決定を下します – ポーランド雇用主のチーフエコノミスト、カミル・ソボレフスキ氏は言います。
年金会社商工会議所は、ポーランド人が将来の退職金をどのように想像しているかを調査した報告書を発表した。今日判明したのは、 40歳の人は平均72％の年金を期待しています。最後の給料。
一方、欧州委員会の推定によると、いわゆる2040年の所得代替率（職業活動期間中の平均賃金に対する年金の平均受給額の割合）は32.2％となる。 2050 年には 27.4 パーセントになります。報告書によると この予測はわずか 7% の期待と一致しました。 40代の回答者。彼らの4人に1人は、年金の受給額が少なくとも95％になると信じています。最後の給与、および 22 パーセントによると回答者にとって、彼らの利益は… 100% です。最終給与など。
– 3倍になると予想しています 年金、実際に得られるものよりも。そうなる 毎年40万人の人々のフラストレーションが急速に増大している退職する。そしてさらに早い段階で、50代の人が自分が受け取る年金の額を確認すると、冷たいシャワーが彼らに降りかかると、ポーランド雇用主の首席エコノミスト、カミル・ソボレフスキ氏は言う。
報告書に含まれるデータによると 7～8パーセント40歳の人は引退など考えたこともない そして、40 歳のおよそ 4 人に 1 人は、人生で数回しかそれらを勉強したことがありません。
– もちろん、経済的な将来を確保する方法について一瞬でも熟考しただけで、実際にこの目標を達成するのに役立つ決定が下されるというシナリオを想像することもできますが、ほとんどの場合、そうではありません – 報告書にはこう書かれています。
私たちはどのような状況で退職について考えるのでしょうか？
レポートのデータによると、最初に考えた経験は、 退職した 最も頻繁に現れるのは、人生の次の段階に入るときです。例:
•40歳以上、50歳以上
・子供の誕生
• 家を出ていく子供たち
•その他の外部から強制された要因、たとえば、OFE、PPK、PPE に参加する (残留する) かどうかの決定の必要性に関連します。
する 退職後の経済的な将来について考える また、失業、病気、事故、離婚や別居による世帯収入の変化など、人生における困難な状況やそれに関連した経済的困難の経験にもつながります。
残りの要素には、年金の額に直接的または間接的に関連する新しい情報（予測代替率や他人の年金の額、国の経済状況、社会保険機関の状況、インフレ、年金受給額など）が含まれます。ポーランド人などの人口構造。
インターネット救済？喜んで。年金が高くなる？いいえ、ありがとう。
カミル・ソボレフスキー氏によると、引退という言葉が近づいている話題になると、ポーランド人の選択は非常に非合理的になるという。
– 例としては、インターネットに対する住宅税の減税が挙げられます – おそらく少なくとも 90% です。資格のあるポーランド人はそれを年次納税に使用します。お客様の携帯電話のサブスクリプションを 10 ズウォティまで削減できるよう、時間と注意を払います。一方で、退職後の将来の経済的保障に関わる年金問題が議論されるとき、PPKへの参加の欠如が示すように、私たちのほとんどはまったく理解できない決定を下す、とソボレフスキー氏は指摘する。
思い出してください: PPK、つまり従業員資本計画、 これは、私たちが働き始めるとデフォルトで登録される貯蓄制度です。参加者が計画的に貯蓄を積み立てるために使用されます 60歳以降に支給予定。
– PPK から除外するには、購読を解除する必要があります。つまり、特別な申請を完了して積極的な行動を起こす必要があります。さらに、5 年ごとにシステムによって自動的に再登録されるため、PPK に参加しないためには再度申請書を提出する必要があります。こうした規則にもかかわらず、ポーランド人の半数以上は依然としてこの制度に参加していない、とエコノミストは言う。
重要なのは、そうしようと決めた人たちです。 PPKに基づいて退職後の貯蓄をする、いつでもお金を引き出すことができます。
– 誰かが 5,000 ズウォティを稼いでいるとしましょう。 毎月 PLN 100 を PPK に支払います、雇用主は月額 75 ズウォティを追加するため、従業員と雇用主からの毎月の領収書は合計 175 ズウォティになります。 「良い朝」には 250 ズウォティ、年間 240 ズウォティを受け取ります。従業員は直ちに PPK を退職することができ、今月から 150 ズウォティを受け取り、25 ズウォティが ZUS のサブ口座に送金されます。これは、ZUSからの年金がさらに増額されることを意味します。一方、ポーランド人の半数以上は、たとえ150ズウォティでもすぐに引き出せるようにするために、100ズウォティを預けないことに決めている。このようにシステムを「テスト」する人々は、時間が経つにつれて、より遠い将来に備えて貯蓄することを決めるだろうと私は考えています – ソボレフスキーは説明します。
PPK のおかげで、退職後にどれくらい貯蓄できますか?例
以下は、Kamil Sobolewski が Gazetaprawna.pl 用に作成したサンプル計算です。
総額 5,000 ズウォティを稼いでいて、毎月 100 ズウォティを PPK で貯蓄している人、州と雇用主の援助により、最初の1年後には2,590ズウォティを節約できます。 40 年後、平均 2% と仮定します。投資による実際の効果 145千になります。今日の貨幣の購買力に基づくと、65歳の退職までは700年以上かかるa. この結果は、中央統計局が発行した期待表に従って、さらに 18 年間の寿命を想定しています。早期に死亡した場合、未使用の PPK 資金が引き継がれます。
PPKへの申請の提出と撤回
専門家によると、ポーランド人はPPKからの申請と脱退の流れに慣れているという。
– これは、年金に関しては、人々に毎月PPKにお金を支払い、50パーセントを引き出す機会を与えたとしても、ということを示しています。私たちが入金した金額よりも多くても、私たちの半数は試してみることさえしません。年金問題に関しては、私たちは非合理的な行動を取る、と経済学者は指摘する。彼が強調しているように、システムが信頼できるかどうかを確認できるため、お金を引き出す可能性を批判していません。
人口動態の変化と年金額
年金の額は私たちの倹約だけでなく、ポーランドの人口動態にも左右されます。
中央統計局の2060年までの人口予測による 65 歳以上の人の数は 45% 増加します。 2022 年には 300 万人未満から 430 万人に、80歳以上の人の数は176％増加します。 50万人未満から136万人まで。
– 退職者数は数十％増加し、生産年齢人口は3分の1に減少します。さらに、政府には週に4日働くという考えがある、とソボレフスキー氏は言う。
専門家が強調するように、問題はお金ではなく製品であることを認識することが重要です。現役世代が生産し、退職世代、大人、子供が消費する。
– 製品のうち、ポストプロダクションおよびプリプロダクションの人々が消費する部分が多すぎて、働く人々に残される部分が少なすぎる場合、働いている人々は海外に逃亡するでしょう。そこで彼らは、税金や仕事に対する拠出金の負担がより低くなる条件を探すことになる。ポーランドでは、生産世代の移住のリスクがあるため、生産世代の負担を急速に増やすことができない時期が来ている、とエコノミストは予測する。
現在、労働年齢人口は 2,200 万人です。中央統計局の低い予測によれば、2060年には1,340万人となるが、この予測は出生率が2030年まで1.3を下回らないことを前提としている。一方、2023年の出生率は1.16、2024年は1.12となった。
–そのようですね 実際、人口動態の見通しははるかに悪いです中央統計局が想定していた低い予測を上回った。この低い予測には、1,330万人のポーランド人が働いているという予想も含まれていた。 1,330 万人が週 5 日ではなく 4 日働くと、その数は 1,100 万人に増加します。これは、現在利用できる仕事の量が半分になることを意味するとソボレフスキー氏は説明します。
何ができるでしょうか？専門家のアイデアには、より多くのポーランド人に働くよう奨励することが含まれている。 – 主に50歳以上の女性や定年退職者以上に無償積立金がある。さらに、次のこともできます。 作業の自動化とロボット化を目指す。しかし、これによって人口に占める割合が大きく変化するという事実は変わらない。なぜなら、働く人の数が減少するだけでなく、退職者の数も劇的に増加するからである、と経済学者は警告する。
まとめ
カミル・ソボレフスキー氏は、退職後の経済的将来を確保し、PPKを利用することを検討する価値があると主張しています。 – 自分のPPK貯蓄からの700ズウォティは少額のように思えるかもしれませんが、月に5,000ズウォティどころか、6,500ズウォティの収入がある人でも、せいぜい現在の最低年金である1,780ズウォティに等しい年金を当てにできます。最低限の就労経験のない人は、年金がさらに低くなる可能性があります。このような状況では、若い頃から倹約し、さらに700ズウォティを用意しておくと、人生の秋には本当に役立つだろうと専門家は要約する。
