消費者金融保護局の運命はバランスにかかっており、それとともに政府のアメリカ人の貯蓄と 18兆ドルの家計債務。
消費者の支持者はすでにアラームを鳴らしています。
「この気候は、詐欺的な活動の摂取に熟しているだろう」と、公正な貸付擁護団体である国民コミュニティ再投資連合の弁護士であるララ・ベンソンは述べた。
トランプ政権は、消費者保護局での仕事を閉鎖するために迅速に動いた。連邦準備制度のほぼ14歳の腕、 2008-09金融危機に応じて作成された、 保守派や銀行業界の標的にされてきました。 違憲でさえ。
裁判所は、これまでのところ、CFPBの労働力を骨に削減するホワイトハウスの努力を停止し、先週裁判官が司法省の弁護士に「消費者が虐待的な慣行から保護されていることを確実にする」ことは「この政権の政策優先事項と矛盾するかどうか」を尋ねました。
「その質問に対する答えがわからない」と弁護士は答えた。
多くの増殖サービスの間には特に高いリスクがあります 従来の銀行システムの外で提供されます、ベンソンと他の支持者は警告します。 CFPBは、Zelle、Apple Pay、Stripe、CashAppなど、モバイル決済アプリなど、いわゆる非銀行貸し手の唯一の連邦規制当局です。
先週、代理店はZelleを運営する3つの大手銀行に対する訴訟を取り下げ、支払いアプリのユーザーが8億7000万ドル以上を失うことにつながった詐欺の苦情を誤って扱うと非難しました。
「彼らがあなたを探していないなら、あなたのクレジットカードとクレジットレポートと銀行口座が安全であることを確認しているなら、あなたは本当にそれをする必要があります」とローレン・サンダースは言いました。
支持者があなたがその間にできると言うことは次のとおりです。
定期的に料金を確認してください
専門家によると、トランザクションと銀行の明細書を日常的にスキャンすることは、単に財政的衛生が優れているだけですが、今その習慣を身に付けておくことがより重要です。
「驚きの活動が起こっていないことを確認することです」と、擁護団体の消費者連盟の金融サービスディレクターであるアダム・ラストは言いました。
EveryDollarやYNABの集計料などの予算アプリは、支出を追跡しやすくするためです。 Rustはまた、それを買う余裕のある人のためにファイナンシャルプランナーを雇うこと、または地元の銀行支店またはコミュニティアクションエージェンシーに無料または低コストのアドバイザリーサービスについて尋ねることを提案しました。
また、専門家は、料金のレビューには、設定のレビューを含める必要があると述べました。たとえば、共和党員と 廃止するように設定 CFPBの5ドルの5ドルのキャップが当座貸越の料金を課していると、支持者は、今では当座貸越を有料で許可する設定を変更する良い機会になるかもしれないと言います。オプションを調整する最良の方法については、銀行に確認してください。たとえば、Chaseを使用すると、顧客はアカウントにサインインし、「デビットカードのカバレッジ」をオフにする必要があります。
「デビットカードバンクスは、当座貸越保護と宣伝しています」とサンダースは言いました。 「ほとんどの人はむしろそれを持っているでしょう [charge] 35ドルの料金を支払うよりも拒否されました。」
アカウントのアラートを強化します
消費者は、銀行のアラートを利用することにより、アカウントのチェックインの間で警戒することができると専門家は助言した。ほとんどの金融機関により、顧客はクレジットおよびチェックトランザクションに関する電子メールまたはテキストメッセージにサインアップすることを許可しています、と、アドボカシーネットワークである米国公益研究グループの消費者ウォッチドッグプログラムのディレクターであるTeresa Murray氏は述べています。
「上記のトランザクションのパラメーターを設定できます [a specific] 金額、または州外の取引」とマレーは付け加えました。
昨年、FTC 100億ドル以上を集計しました 個人情報の盗難による被害者の損失。 Lifelockなどのサービスは、毎月または年会費の積極的なID保護を提供しますが、マレーは、3つの主要な信用局が借り手にできることも指摘しました。 クレジットファイルをフリーズします 無料で、新しいアカウントがあなたの名前で開かれないようにすることができます。
支払いアプリに注意してください
非常に多くのデジタル支払いオプションがあるため、一部の専門家は、消費者の財政がこれまで以上に脆弱であると警告しています。 Rustは、「より少ないサービスを使用する」ことは露出を制限する簡単な方法であり、CFPBが唯一の連邦規制当局である非銀行プロバイダーについて「特に慎重である」ことを提案したと述べました。
当時のCFPBディレクターであるRohit Chopraの下での最後の数ヶ月、代理店 その精査を強化しました これらのサービスがFDIC保険などの従来の銀行要件の対象ではなかったため、デジタル決済に拡大したハイテク企業の。
現在の政権のアプローチを考慮して、受け取った資金を支払いアプリを通じてFDIC保険の当座預金口座に移動することは理にかなっているかもしれない、と消費者レポートのアドボカシーのプログラムディレクターであるチャック・ベルは、取引後に座ったままにするのではなく、述べた。彼はまた、ファンドのリクエストがあなたの連絡先にいる人々からのものを確認することをアドバイスしました。
「誰かが電話をかけて「あなたの携帯電話の請求書は期限が来る」、または「私は銀行から電話をかけているので、あなたがあなたの資金を確保するのを手伝わなければならない」と言うので、消費者はアカウントからすべてのお金を口座から譲渡するようにさかのぼることがあります」と彼は言いました。
買い物をして、細かいプリントを読んでください
何人かの支持者はいくつかがあると警告した 潜在的に不公平な慣行 – 特にCFPBが足を踏み入れた場合、顧客は単に独自にキャッチすることができないという、偏ったデータを使用するアルゴリズムによって設定された貸し手と自動車ローンの金利を設定するように。そのため、署名する前にオプションを調査することが重要であるとベルは言いました。
「消費者として、私たちはクレジットカードや銀行口座など、多くのマーケティング資料の受信側にいます」と彼は言いました。 「私たちは、銀行が最低料金を請求する私のオプションについて、広範な分析を行うのではなく、これらの製品を採用する傾向があります。クレジットカードに最適な料金があります。」
ベルは、クレジットカードから学生ローンやホームエクイティラインまで金融商品を比較するために、BankrateやNerdwalletなどのWebサイトを提案しました。彼はまた、孤立して大金の決定を下すことに警告した。
「資金調達について知識を持っている他の人々に尋ねることは本当に重要です」と彼は言いました。 「2つまたは3つの意見は1つよりも優れています。」
メモを取り、文句を言う – みんなに
消費者の苦情を募集することは、以前はCFPBの重要な機能の1つであり、その施行と調査行動の指導に役立ちました。しかし、一部の支持者は、機関での動きが、最近数週間でホームページに一時的に表示されたエラーメッセージなど、すでに提出を落胆させていることを心配しています。
「彼らがその苦情システムを完全に閉鎖するかどうかはわかりません」とサンダースは言いました。 （ホワイトハウスとCFPBの広報担当者は、コメントのリクエストに応答しませんでした。）彼女は、メディア、連邦貿易委員会などの他の消費者向け機関、地方の法執行機関を含む、不満を言うべき他の多くのエンティティがまだたくさんあると述べました。
州レベルの当局は、弱体化したCFPBによって残された空白に踏み込む必要があるかもしれない、と支持者は言う。マレーは、消費者に組織の使用を勧めました オンラインツール 州検事総局に苦情を提出したが、苦情は会社自体から始まるべきだと付け加えた。
サービスプロバイダーがあなたを快適に感じるようになるまで質問し、メモを取って、以前の会話や取引を参照できるようにします。
「あなたは良い結果を得る可能性が高い」と彼女は言った。 「それは、「ああ、この人は一緒に行動を起こしている」のようなものです。」
最後に、多くの組織は、消費者の問題に対して無料または手頃な価格の法律サービスを提供している、とベンソンは、法的援助や彼女のような他の擁護団体を含むと述べた。
「これらのリソースを利用してください」と彼女は言いました。 「あなたが犠牲者であると信じているなら、私たちがCFPBでこれらの問題に対処しているにもかかわらず、あなたはまだ力を持っています。」
