大手小売業者が提供するクレジット カードの多くは、連邦準備理事会による経済金利引き下げの動きにもかかわらず、法外な年率 (APR) を請求し続けています。
消費者金融保護局は新たな報告書で、小売カードの19％が35％を超える年利率を持っていることを発見したが、これは軍人融資法に基づく現役軍人に対する法的上限とほぼ同じ金利である。 2024 年 12 月時点で、上位 100 の小売業者が提供する新しいカードのプライベート ブランド APR は平均 32.66% でした。
連邦政府による金利の上限はありません。また、多くの州には高利貸し法が定められていますが、クレジット カード発行会社は多くの場合、クレジット カードに請求できる利息に関してより寛大な規則を設けている州に拠点を置いています。
この調査結果は、経済成長が鈍化し雇用市場が冷え込む中、連邦準備制度が今年3回目の利下げを予定している中で発表された。
中央銀行のフェデラル・ファンド・レートの変更による最も直接的な影響は、銀行が信用度の高い顧客へのローンに課す金利であるプライム・レートに与えられる。同金利は９月の８．５％から現在は７．７５％に低下しており、ＦＲＢが水曜日に利下げを発表すると仮定するとさらに低下することになる。
プライベートブランドのカードは、プライムレートに基づいて年利を請求する傾向があり、それにコストをカバーして利益を維持するために必要と思われるマージンを加えます。そして、プライムレートをまったく無視する人さえいます。
「その結果、多くのカード会員はプライムレートに基づいていない年利を請求しており、将来のプライムレート引き下げの恩恵を受けられなくなる」とCFPBは述べた。
今年初め、CFPB はこれらのマージンが次のとおりであることを発見しました。 過剰な —その主張は以前からあったが、 アメリカ銀行協会が異議を唱えている、変化する市場状況を考慮すると、高い利益率が必要であると主張しています。
CFPBの調査結果は、クレジットカードに関する大規模な発表の一部であり、以下の内容も含まれていた。 判決 の開始と並行して、クレジットカード特典プログラムの価値を引き下げようとするもの 新しいツール 米国の消費者がより透明性の高い方法でクレジット カードのサービスを比較できるようになります。
CFPBのロヒット・チョプラ所長は声明で、「大手クレジットカード発行会社は、消費者が得た特典を否定しながら自社の利益を増大させ、人々を高額カードに誘導するシェルゲームを頻繁に行っている」と述べた。
「クレジットカード発行会社がキャッシュバックボーナスや無料の往復航空運賃を約束する場合、実際にそれを提供すべきです。 CFPBは消費者を保護し、人々により多くの選択肢を与えるために、おとり商法を狙い、クレジットカード市場でのさらなる競争を促進している。」
CFPBは依然として、Xソーシャルメディアプラットフォームに最近「CFPBを削除せよ」と投稿したイーロン・マスク氏を含む次期トランプ政権のメンバーからの脅威にさらされている。
