Experian、新たな訴訟で人々の信用スコアを不正利用した疑いで告訴される

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Daichi Yamamoto

1月 7, 2025

消費者金融保護局（CFPB）は、 Experianに対して訴訟を起こした米国最大の信用調査機関の 1 つである「」偽のテスト「信用報告書に関する消費者の紛争に。

なぜ重要なのでしょうか?

CFPBは、エクスペリアンの不適切な紛争処理により、消費者の信用報告書に不正確な情報が入力され、「消費者の信用、雇用、住宅へのアクセスが脅かされる可能性がある」と主張している。

何百万ものアメリカ人が経済生活を管理するために正確な信用報告に依存しています。 Experian は、3 つの主要信用調査機関の 1 つとして、消費者の財務健全性に対して大きな影響力を持っています。

信用報告書に誤りがあると、信用スコアが低下し、ローンの金利が上昇する可能性があります。これにより、消費者が車、住宅、その他のニーズに合わせてお金を借りるのがより高価になる可能性があります。

若い女性がリビングルームのテーブルに電卓と書類を持って座り、真剣に請求書を眺めている。

ウォラウィー・ミーピアン/ゲッティイメージズ

家主は賃貸申し込みを承認する前に信用報告書をチェックすることが多いため、信用報告書のデータが不正確であると、住宅の承認を得ようとする際に問題が生じる可能性があります。さらに、雇用主は採用プロセスの一環として信用報告書を確認することがあります。これは、誤った情報が就職の機会やキャリアの見通しに影響を与える可能性があることを意味します。

知っておくべきこと

エクスペリアン発米国行き消費者監視団体の訴状では、消費者紛争への同社の対応にいくつかの失敗があったと主張している。 CFPBによると、Experianは「誤解を招く、紛らわしい、または不正確な」紛争コードを信用報告データプロバイダーに送信し、紛争に関するすべての関連情報を提供しなかったという。この慣行は、家具提供者が紛争に対応する際に依存する情報の正確性を損なうことになります。

CFPBはまた、エクスペリアン社は、家具提供者が信頼できない情報を提供しているという消費者からの情報があったにもかかわらず、家具提供者からの回答に過度に依存することで、信用報告書に不正確な情報が残ることを許したと主張している。たとえば、Experian は「顧客の延滞残高が合計未払い額を超えていることを示すなど、一貫性のない情報を含む応答」を受け取ったとされています。 CFPBは、この信頼性の低い代理業者への過度の依存が、消費者の信用報告書における永続的な不正確さにつながっていると考えている。

訴状では、エクスペリアンが再調査の結果を顧客に通知せず、顧客は紛争の状況と結果を認識していなかった、と主張している。 CFPBはエクスペリアンが信用報告書の誤りを「必然的に」再発させたと主張[ing] 顧客の紛争に応じてエクスペリアンによって削除された貿易ラインを復活させることにより、新しい家具サプライヤーが誕生しました。」

全体として、CFPBはエクスペリアンの行為が消費者の権利を保護し、信用報告の正確性を確保することを目的とした公正信用報告法（FCRA）と消費者金融保護法（CFPA）に違反していると主張している。

エクスペリアンは言った ニューズウィーク 同社は業界全体の懸念についてCFPBと協議し、「誠意を持って」行動した。エクスペリアンは、CFPBが「何の連絡もなく、我々との未解決の連絡に対して何の返答もない」まま訴訟を起こしたことを批判した。

「この訴訟にはまったく理由がない。長年の規制や判例に反しており、CFPBによる無責任な行き過ぎの一例である。我々の法的立場は強力であり、精力的に弁護し、勝利すると信じている。我々は、これが当社のビジネスに重大な影響を及ぼさないことを願っています」とエクスペリアン氏は語った。

エクスペリアンは、同社は規制上の義務を遵守することに尽力しており、顧客の紛争を調査するために「優れた措置」を講じていると付け加えた。

エクスペリアン氏は「われわれはCFPBの申し立ての内容と論調を強く例外視する」と述べた。

専門家の意見

ロヒット・チョプラ、監督 CFPB、 声明で次のように述べた。 「消費者が信用報告書の誤りについて異議を申し立てたとき、エクスペリアンは連邦法で義務付けられている紛争を適切に審査するのではなく、不正調査を行った。信用報告書の誤りは家族の財政に深刻な影響を与える可能性があり、信用報告書の大手企業が法律に従うことは極めて重要である。」」

エクスペリアンのシニア広報マネージャー、ジョーダン・タケヤマ氏はこう述べています。 ニューズウィーク: 「この訴訟は、私たちが業界として共同してCFPBと交渉した問題に関連しています。私たちは、CFPBとの建設的な関与と長い協力実績にもかかわらず、消費者がCFPBとの協力を容易に行えるよう、CFPBと誠実に協力してきました。」偽参考までに、CFPB は、何の連絡もなく、私たちとの未解決の連絡に対して何の返答もしないまま、訴訟を起こすことを選択しました。

この事件は完全に軽薄だ。これは長年にわたる規制や判例に反しており、CFPBによる無責任な行き過ぎの一例となる。私たちの法的立場は強力であり、それを精力的に擁護し、勝利すると確信しています。これが当社のビジネスに重大な影響を与えるとは考えていません。

当社は、お客様のニーズに応え、すべての規制義務を遵守するという取り組みを真剣に受け止めています。当社は、お客様のすべての紛争を徹底的に調査し、法律の要件を超えて対応するために多大な対策を講じています。私たちは CFPB の主張の内容と論調を強く例外とします。