住宅市場の最新情報: 購入できる住宅の価格を調べる方法

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1月 11, 2025

住宅にどれくらいの余裕があるかを知ることで、経済的ストレスを回避し、現実的な期待を設定することができます。これにより、住宅ローンの支払いを快適に管理し、追加の住宅所有コストの計画を立てることができます。

なぜ重要なのでしょうか?

多くのアメリカ人は、価格と金利が高いため、住宅を購入するのに苦労しています。 2020年、金利が3%を下回ると、年収15万ドルのアメリカ人は60万ドルの家を買うことができる。現在、金利が約 7% であるため、彼らが住宅を購入できるのは 40 万ドルだけです。

スーツを着た男性がペンを持った別の男性と向かい合って電卓を持っています。

チャーチャイ・カンタサン/ゲッティイメージズ

知っておくべきこと

2024年に月々の住宅支払額の中央値は過去最高の2,920ドルに達し、2023年から4.3パーセント、2019年から86パーセント増加した。によると Redfin からのデータ。

ATTOMの第4四半期によると、98％の州で一戸建て住宅やコンドミニアムの価格の中央値が過去の平均を下回っている。 2024年米国住宅購入レポート。

あ住宅ローン計算機月々の支払い額を見積もったり、住宅にどれだけの余裕があるかを判断したりするのに役立ちます。さまざまなシナリオを入力して、元金と金利の変化が予算にどのような影響を与えるかを確認します。たとえば、住宅ローン計算ツールを使用すると、金利 7%、期間 30 年の 300,000 ドルの家では、毎月の住宅ローンの支払い額が約 1,996 ドルになることがわかります。

Realtor.comのチーフエコノミスト、ダニエル・ヘイル氏はこう語る。 ニューズウィーク、 手頃な価格の計算機は有用な見積もりを提供しますが、住宅購入者は個人の経済状況に基づいて調整する必要があるとアドバイスします。信用度が低く、子供がいない人は予算を拡張できるかもしれませんが、養育費が高い人は推奨金額よりも少なくても構わないと考えます。

「手頃な価格の計算ツールは適切な目安を見つけるのに役立ちますが、買い物客はこれらの数字をガイドとして考慮し、自分の収入と支出をどのように比較するかを必ず考慮する必要があります」とヘイル氏は述べています。

あなたの信用スコアは、住宅ローンで提供される金利を決定するのに役立ち、資格のあるローンの種類に影響を与える可能性があります。通常、信用スコアが高いほど金利が低くなり、融資条件が良くなります。これは購買力に大きな影響を与える可能性があります。

ほとんどの金融業者は、住宅購入価格の 3% から 20% の範囲の頭金を要求します。頭金の金額は、月々の住宅ローンの支払いとローン全体の費用に影響します。たとえば、300,000 ドルで家を購入する場合、10 パーセントの頭金は 30,000 ドルになります。

頭金の貯蓄が難しい場合は、初めて購入する人や低所得から中程度の所得の人を支援するように設計された頭金支援プログラムを検討することを検討してください。州、地方の住宅庁、非営利団体は、初期費用の削減に役立ちます。

住宅ローンに加えて、住宅所有にかかる費用も考慮する必要があります。例は次のとおりです。固定資産税は地方自治体によって設定される年間料金であり、場所によって大きく異なる場合があります。住宅所有者保険は、家や持ち物を損害や紛失から保護し、通常は貸し手によって加入が義務付けられています。また、雨漏りした屋根の修理や壊れた家電製品の交換など、定期的なメンテナンスや予期せぬ修理をカバーするメンテナンス費用もかかります。

家探しを始める前に、自分の経済状況をよく確認してください。毎月の収入、現在の借金、支出を計算します。

毎月の住宅ローンの手頃な支払い額を決定するための一般的な計算式は、28/36 ルールです。これは、毎月の住宅費 (元本、利息、税金、保険を含む) が月々の総収入と月々の負債総額の 28% を超えないようにすることを示唆しています。支払い (住宅費、クレジットカード、車のローンなどを含む) は月の総収入の 36% を超えてはなりません。

たとえば、月の総収入が 5,000 ドルの場合、住宅費は 1,400 ドル (5,000 ドルの 28 パーセント) を超えてはならず、毎月のローン支払い総額は 1,800 ドル (5,000 ドルの 36 パーセント) を超えてはなりません。

人々が言うこと

テネシー大学マーティン校の金融リテラシーコンサルタント、アレックス・ビーン氏はこう語る。 ニューズウィーク: 「残念ながら、過去数週間の経済動向を見ると、住宅市場は2024年も2025年もほぼ同じになるだろう。住宅ローン金利は最近の最高値かそれに近い水準にあり、多くの市場では価格がまだ高すぎて、住宅ローンを組むには無理がある」多くの潜在的な購入者にとって現実です。

結局のところ、住宅の手頃な価格には、FRBが金利をどのように設定するかよりもはるかに重要な要素があるのです。国債利回り、失業率、将来の税制や規制計画はすべて、住宅の手頃な価格がその時点でどの程度になるかを決定する役割を果たします。しかし今のところ、物価と金利の低さから今後1年は暗い見通しだ。

Realtor.comのチーフエコノミスト、ダニエル・ヘイル氏はこう語る。 ニューズウィーク: 「 2025年 Realtor.com 住宅予測住宅ローン金利は２０２５年末までに６％台前半に向かうと予想されており、買い手は緩やかな押し上げを受けると予想されている。住宅価格は 2025 年に 3.7% 上昇すると予想されていますが、この伸び率は例年よりも小さいと予想されます。住宅ローン金利の軽減と組み合わせることで、家計の収入を確保し、手頃な価格を若干改善する機会が提供されます。

「余分に積み立てて、現在の住宅の支払いよりも高い月々の支払い額を確認することは、2 つの利点がある素晴らしい戦略です。まず、引っ越しや新居の家具の準備に使える貯蓄を積み立てます。第 2 に、それが高いかどうかです。」毎月の支払いが可能です。強力な現実性を確認できます。」

9i Capital Group の創設者兼 CEO である Kevin Thompson は次のように述べています。 ニューズウィーク: 「これまでのところ、トランプ政権は、より手頃な価格の住宅を建設する必要性を表明する以外に重要な提案を行っていない。しかし、輸入関税や大量国外追放などの政策は、労働力や材料費に直接影響を与えるため、住宅価格に悪影響を与える可能性がある。住宅業界における重要なインプット。」

「債券自警団」とも呼ばれる債券投資家は、本稿執筆時点で10年債利回りを4.66％以上に押し上げており、借り手が住宅ローン金利で受け取る金額に影響を与えている。しかし、金利は高止まりするだろうが、住宅価格が高止まりする限り、住宅需要を減らすために金利が上昇し続けるため、価格の急速な上昇が妨げられる可能性がある」と述べた。