カリフォルニアの山火事は、ロサンゼルス地域で死者と破壊を引き起こし、現在も引き起こしており、州の保険市場にとって大きな試練となっている。
保険会社は今回の山火事のような前例のない規模の大規模災害から財務を守るため、更新や商品販売を減らすことでカリフォルニア州の高リスク地域でのエクスポージャーを減らしている。
しかし、保険会社は現在カリフォルニアで起こっているような災害による経済的コストを軽減するために十分な措置を講じたのだろうか？ ニューズウィーク 保険市場の専門家らは、保険会社が金融危機から生き残れると期待するかどうかを尋ねた。彼らが言ったことは次のとおりです。
カレン・クラーク: 山火事は保険市場にプラスの影響を与える可能性がある
すべての保険会社を代弁することはできませんが、州内の大手保険会社が生き残ることは確かです。影響を受けた地域に多くの影響を及ぼしているカリフォルニア・フェア計画の解決は、さらに厄介なものになるかもしれない。
これらの悲劇的な火災は、大災害モデルの見直しを加速し、それによってリスクベースの保険料や高度なリスク管理ツールへの道を開くことで、実際に市場にプラスの影響を与える可能性があります。
適切な保険料を請求し、エクスポージャーの集中を効果的に管理できれば、より多くの保険会社が同州でさらに多くの事業を立ち上げようとするかもしれない。
カレン・クラークは、Karen Clark & Company の共同創設者兼 CEO です。
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スティーブン・コリアー氏: カリフォルニアの保険市場はさらに侵食される可能性がある
それは複雑な質問です。
まず、保険会社はカリフォルニア州の火災危険度の高い地域で契約する保険の数を減らすことで、リスクを大幅に減らした。パシフィック・パリセーズは彼らが急激に後退した地域の一つだった。
第二に、この後退の結果の 1 つは、「最後の保険会社」であるカリフォルニア FAIR 計画にリスクが集中していることです。大きな問題は、FAIR 計画が独自の準備金と再保険を通じてこれらの損失をカバーできるかどうかです。
それが起こらない場合、これらの責任は民間保険会社に戻りますが、その責任はすべての保険会社に分散されることになります。したがって、民間保険会社の破産はここでは問題ではありません。
第三に、これにより、保険会社のリスク認識とカリフォルニア市場での保険商品の販売意欲が大きく変わる可能性があります。 FAIR プランやその他の規制により、市場で認められた保険会社は火災のリスクにさらされることになります。そこから逃れることはできません。
事態がどうなるか見守る必要があるが、これらの出来事がカリフォルニア市場をさらに侵食する可能性は非常に高い。
第四に、これは現在特に問題となっている。なぜなら、カリフォルニア州保険局は、「より高い利率」（すなわち、より高い利率）と引き換えに、保険会社に火災危険性の高い地域でより多くの保険契約を締結させようとしていた新しい「持続可能な保険戦略」を発表していたからだ。これらの出来事は、その戦略の見通しに重大な疑問を投げかけています。
Stephen Collier は、カリフォルニア大学バークレー校環境デザイン大学の都市および地域計画の教授です。彼は保険の専門家です。
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ロバート・P・ハートウィッグ: 被告は支払い能力を維持するために保護措置を講じた
私は、カリフォルニアの山火事にさらされた保険会社のすべてまたはほとんどが生き残ることを期待しています。現在倒産の危機に瀕している保険会社を私は知りません。失敗した場合、その保険会社は非常に小規模である可能性があり、これらの山火事が広がる前に何らかの問題が発生する可能性があります。
結論としては、カリフォルニア州の保険契約者は保険会社が破産するリスクはないということです。
近年、カリフォルニア州の一部の保険会社が課した更新や禁止は、山火事にさらされた住宅に住宅を書き込む際に想定されるリスクをカバーするのに十分な保険料の請求をカリフォルニア州保険局が保険会社に認めなかったことの直接の結果であることを認識することが重要である。カリフォルニアで。
保険会社の安全措置は、保険会社が支払い能力を維持できるように設計されています。
言い換えれば、保険会社がエクスポージャーを削減するための措置を講じていなかったら、財務状況は大幅に悪化し、一部の保険会社では保険金支払い能力に支障をきたした可能性があります。
ロバート P. ハートウィッグは、サウスカロライナ大学ダーラ ムーア ビジネス スクールの財務学部臨床准教授であり、リスクと不確実性管理センターの所長です。
カリフォルニアのフェアプランとは何ですか?
FAIR プランは 1968 年にカリフォルニア州法に基づいて設立され、個々の保険会社によってリスクが高すぎると考えられ、市場で保険を見つけることができないカリフォルニア州の住宅所有者を補償することを目的としています。
これは、「カリフォルニア州で損害保険事業を行う認可を受けたすべての保険会社で構成される火災保険の共同組織」です。 FAIRプランWebサイトそしてそれは「州機関や公共団体ではない。公的資金や税金による資金提供はない」としている。
ウェブサイトには次のように書かれています。「従来の保険会社とは異なり、私たちは不動産の火災リスクに関係なく住宅所有者をサポートしますが、減価償却に重点を置いています。
「多くの住宅所有者にとって、FAIR プランは一時的なセーフティ ネットであり、従来の通信会社が提供する保険を利用できるようになるまでのサポートです。」
2024 年 9 月までに、FAIR 計画によるエクスポージャー総額は 4,580 億ドルとなり、年間成長率は 61.3 パーセントとなります。
危険にさらされている上位 5 つのエリアは、レイク アローヘッド (91 億 4000 万ドル)、クレストライン (78 億ドル)、ビッグベアー シティ (71 億 5000 万ドル)、ビッグベアー レイク (67 億 2000 万ドル)、パシフィック パリセーズ (58 億 9000 万ドル) です。
