延滞が増加する中、記録的な数の消費者が最低限のクレジットカード支払いを行っている

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Nobuo Yamamoto

1月 22, 2025

ある調査によると、消費者のストレスは激化しており、クレジットカード保有者の割合が増加しており、請求書に対して最低限の支払いしかしていないという。フィラデルフィア連邦準備制度報告。

実際、2024 年第 3 四半期のデータによると、カードで基本的な支払いを行っているだけのアクティブ保有者の割合が 12 年ぶりの高水準に急増しました。

同期間の水準は10.75％まで上昇したが、これは2021年に始まった継続傾向の一環であり、平均金利の急上昇と延滞の加速に伴い加速した。この増加は、2012 年に始まったデータセットとしては過去最高を記録しました。

最低支払額の傾向に伴い、延滞率も上昇しています。

支払期限を30日以上過ぎたカード所有者の割合は3.21％から3.52％に上昇し、10％以上増加した。また、2021年第2四半期に記録したパンデミック時代の最低水準である1.57％の延滞水準の2倍以上となっている。

そのニュースは、～に関する一般的な物語に反論する健全な消費者同氏は、インフレ率が2022年半ばに40年以上ぶりの高水準に達し、FRBの目標である2％を4年近く上回っているにもかかわらず、支出を続けている。

強さの兆し

確かに、明るい兆候はまだたくさん残っています。延滞率が上昇しているとはいえ、そのペースは2008～2009年の金融危機時のピークである6.8％を依然として大きく下回っており、深刻なひずみを示すものではない。

「まだ不明な点が多い。私たちはここ数日で、事態がいかに急速に変化するかを目の当たりにしました」と個人金融会社ナードウォレットのシニアエコノミスト、エリザベス・レンター氏は語った。「基本的な予想は、経済全体の消費者は引き続き好調を維持するだろう。」

ゴールドマン・サックスによると、インフレ調整後、11月の個人消費支出は年率換算で2.9％増加した。ゴールドマン・サックスは火曜日、消費者が経済の「強さの源」であると考えていると述べた。同社は、個人消費は2025年に若干鈍化するものの、2025年には依然として実質2.3％の健全な成長を続けると予測しており、ゴールドマンは延滞率が横ばいの兆しを示していると見ている。

しかし、堅調な個人消費の傾向が維持されると、いくつかの恐ろしい逆風にさらされることになります。

クレジットカードの平均金利は 21.5% に上昇し、3 年前と比べて約 50% 上昇しています。 FRBのデータによると。投資ペディア平均レートがさらに高くなる、24.4%で、信用履歴が乏しい、またはまったくない借り手に与えられる、いわゆる低コストのカードが30%を超えていることに注目しました。消費者はFRBから何の支援も受けていない：中央銀行であっても基準金利を引き下げた昨年は 1 パーセントポイント増加しましたが、クレジットカードの費用は引き続き上昇しました。

フィラデルフィア連銀によると、これらの金利ははるかに高い残高に達しており、リボルビング信用による未払い金は2021年第2四半期に10年ぶりの低水準だった4,230億ドルから52.5％増の6,450億ドルに膨れ上がっている。

レンター氏は、同社の意見に対する回答者の数が増加しており、現在は 48% となっていると指摘した。独自の消費者調査必需品にクレジットカードを使用したと報告されました。さらに、NerdWallet の調査では、最低支払いしか行っていないという回答はさらに高く、22% 程度であることがわかりました。

NerdWalletによると、クレジットカードの平均残高は1万563ドルで、最低額を支払うだけでも22年かかり、利息は1万8000ドルかかるという。

「物価が上昇すると、人々は必需品の購入にクレジットカードを利用するようになるでしょう。金利をさらに引き上げると、生活がさらに困難になります」とレンター氏は語った。「もし彼らが最低限の支払いしかしていないのであれば、すぐに生きていける状態から溺れてしまう可能性があります。」

その方向への傾向は心強いものではありません。最近リリースされたニューヨーク連銀の12月調査今後 3 か月間で最低債務を支払えないと認識される平均確率は 14.2% であり、9 月と並んで 2020 年 4 月以来最高となったことがわかりました。