一部のアメリカ人が苦労しているように、 退職に備えて貯蓄する、401(k)計画の主要な変更により、特定の労働者の準備が間もなく容易になる可能性があると専門家は述べています。
2022年に議会で制定「セキュア2.0」 抜本的な変化をもたらした 401(k) プランのいくつかの更新を含む、米国の退職金制度への対応。これらの規定の一部は 2025 年に発効する予定です。
一方、アメリカの労働者のおよそ10人に4人は、自分たちはそうだと答えている。 退職後の計画が遅れている 8月初旬に成人約6,700人を対象に実施したCNBCの調査によると、主に借金、十分な収入がない、または出遅れが原因で貯蓄が進んでいる。
バンガードの戦略的退職コンサルティング責任者であるデイブ・スティネット氏は、401(k)プランは「ほとんどのアメリカ人が退職に備える主な方法」であり、これらのアカウントは「 適切に設計されていれば、「非常にうまく」機能します。
2025 年に向けた重要な変化と従業員が知っておくべきことをいくつか紹介します。
キャッチアップ貢献のための「エキサイティングな変化」
2025 年については、従業員は延期できる 401(k) プランに 23,500 ドル、2024 年には 23,000 ドルから増加。50 歳以上の労働者は、2024 年に最大 7,500 ドルを稼ぐことができます。 キャッチアップ貢献 23,500ドルの制限に加えて。
しかし、カンザス州マンハッタンのCGNアドバイザーズでシニアアドバイザーを務める認定ファイナンシャルプランナーのジェイミー・ボッセ氏によると、セキュア2.0のおかげで、2025年には高齢労働者の一部に対する拠出金の回収に「素晴らしい変化」が起きるという。
2025 年から、60 ～ 63 歳の従業員に対するキャッチアップ拠出限度額は、約 14% 増額の 11,250 ドルに跳ね上がります。23,500 ドルの限度額を含め、これらの従業員は 2025 年に合計 34,750 ドルを節約できることになります。
従業員のわずか 14% 401(k) プランを上限に達しました バンガードの2024年How America Savesレポートによると、1,500の認定プランと500万人近くの参加者のデータに基づいています。
同報告書によると、拠出額を上限に達したことに加えて、2023年中にそれが認められる計画で、推定15％の労働者が補填拠出を行っていたことが判明した。
パート・アルバイトの待ち時間短縮
Secure 2.0 にはまた、 アクセスの向上 特定のパートタイム労働者向けの 401(k) および 403(b) プランに適用されます。
2024年から雇用主は、3年連続で年間500時間以上働いたパートタイム従業員にもプランへのアクセスを拡大することが義務付けられた。 2025 年には、その閾値は 2 年連続で低下します。
スティネット氏は、401(k)の資格を得るのに苦労している可能性のある長期パートタイム労働者にとって、これは非常に良いことだと述べた。
2023 年 3 月には、民間労働者の約 73% が 職場へのアクセス 退職金、米国労働統計局によると、労働者の56％がこれらの計画に参加しました。
「報道が私の仕事です」とボストン大学退職研究センター所長のアリシア・ムネル氏は語った。
同氏は、同じ職場でフルタイムからパートタイムまでを含め、「人々がどこに行っても保障を受けることが重要だ」と付け加えた。
新しい 401(k) プランの自動登録の義務化
Secure 2.0 のもう 1 つの変更は、特定の 401(k) プランの自動登録です。
2025 年以降、2022 年 12 月 28 日以降に確立された 401(k) および 403(b) プランのほとんどには、対象となる従業員を最低 3% の従業員延期率でプランに自動登録することが義務付けられます。
「これは間違いなく前向きな一歩です」とマネル氏は語った。 「より多くの人が加入し、そのおかげで貯蓄をする人も増えるだろう。」
自動登録とエスカレーション（拠出率を毎年徐々に引き上げる）は、貯蓄額を増やすための重要な計画設計である、とスティネット氏は述べています。 以前CNBCに語った。
しかし、これらの機能は依然として従業員の十分な節約につながるとは限りません。専門家は 15% の節約率を推奨していますが、ほとんどのプランでは 自動エスカレーションの上限を設定する。アメリカプランスポンサー評議会によると、2022年には63％が自動拠出を年間給与の10％以下に制限していた。
